Может ли иностранный гражданин взять квартиру в ипотеку

может ли иностранный гражданин взять квартиру в ипотеку

Если вид на жительство у потенциального клиента отсутствует, банк более настороженно отнесется к потенциальному заёмщику. Заявку одобрят только при соблюдении следующих условий:

  • лицо планирует перебраться на ПМЖ в РФ и постоянно проживает на территории Российской Федерации;
  • лицо работает в России;
  • гражданин платит налоги и сборы;
  • совокупный ежемесячный платёж по всем кредитам не превышает 40% от ежемесячного дохода;
  • лицо готово предоставить первоначальный взнос на квартиру в размере от 15%;
  • гражданин имеет положительную кредитную историю;
  • дополнительные долги отсутствуют.

Если вышеуказанные условия соблюдаются, финансовая организация может пойти навстречу клиенту и предоставить требуемую сумму денежных средств. Если лицо ранее никогда не получало займов, его кредитная история будет считаться отрицательной. В результате риск отказа повысится. Дело в том, что банку сложно оценить платежеспособность подобного заемщика. Чтобы снизить риски, финансовая организация иногда выдвигает дополнительные требования:

  • повышает размер первоначального взноса до 50% от цены на квартиры;
  • уменьшает срок, в течение которого необходимо произвести расчёт по ипотеке;
  • требует привлечение созаемщиков или поручителей;
  • обязывает застраховать жизнь и здоровье;
  • повышает процентную ставку на 1-1,5% от стандартного показателя;
  • увеличивает требования, предъявляемые к минимальному стажу работы на территории РФ.

Как оформить ипотеку для иностранных граждан

Если лицо хочет оформить ипотеку, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Ознакомиться с предложениями, присутствующими на рынке, и выбрать наиболее подходящее. Рекомендуется сравнивать условия в совокупности. Так человек сможет заметить выгодный вариант. Информацию можно найти на официальных сайтах финансовых организаций.
  2. Необходимо подать заявку. Банк получит обращение и оценит потенциального заемщика. Затем выносится решение. Если оно положительное, лицо сможет узнать сумму, которую компания готова выдать для покупки жилья.
  3. Выбрать подходящую недвижимость. Помещение должно соответствовать требованиям, выдвинутым банком. Деньги выдают только на квартиры, находящиеся в регионе присутствия финансовой организации, имеющие высокую ликвидность и все коммуникации.
  4. Связаться с владельцем недвижимости и предложить ему продать помещение в ипотеку. Если лицо согласно, проводится оценка квартиры. Оплата процедуры производится за счет заемщика.
  5. Подготовить пакет документов на недвижимость, передать бумаги в банк и предоставить первоначальный взнос. С клиентом будет заключён ипотечный договор.
  6. Финансовая организация проверит документацию. Если неточности не будут обнаружены, с продавцом заключат окончательный договор купли-продажи.
  7. Соглашение регистрируется в Росреестре. Дополнительно происходит оформление закладной.
  8. Закладная передаётся в банк.
  9. Финансовая организация перечисляет денежные средства продавцу. Одобренная сумма наличными не предоставляется.

Ипотека для иностранных граждан (ипотечный кредит) — ВТБ 24, Сбербанк, какие банки дают, без первоначального взноса, с видом на жительство

Купить жилплощадь в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство.

Особенно актуален данный вопрос для иностранцев, работающих многие годы в России.

Но при оформлении ипотеки возникает множество проблем и не все банки дают такую возможность.

Отношение банков

Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга. Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам.

Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах.

Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.

Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты.

Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Условия

Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.

Необходимо:

  • быть официально трудоустроенным;
  • платить налоги;
  • иметь стаж;
  • внести необходимый первоначальный взнос.

Валюта займа

Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте: рубли, доллары, евро.

Если взять жилищный кредит в иностранной валюте при зарплате в рублях, но, несмотря на кажущуюся выгоду – процентная ставка на валютные займы меньше, инфляция не позволит получить преимущество от этого.

Процентные ставки

Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку.

Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие.

Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту), всё зависит от самой финансовой организации. В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже.

Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.

Требования к заемщику

Банки предъявляют разные требования.

Но, помимо всего, иностранец должен предъявить следующий пакет документов:

  • трудовой договор;
  • регистрационные бумаги, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где и банк;
  • разрешение на работу;
  • заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
  • некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет.

Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:

  • доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа;
  • необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ;
  • требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители;
  • трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя;
  • заемщик должен обязательно быть налоговым резидентом.

Ипотека для иностранных граждан

Если иностранец имеет достаточный доход и законопослушен, то банк без проблем одобрит ипотеку.

С видом на жительство

Почти все финансовые организации предъявляют очень жесткие требования к иностранным заемщикам. Обязательно должен быть вид на жительство.

Для нерезидентов

Основное условие банков – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ. Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение.

Но коммерческие финансовые организации могут всё же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов.

Да и требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше, а первоначальный взнос должен быть не менее 50%.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса возможна только под залог уже имеющейся недвижимости. Если таковой не имеется, то жилищный займ не дадут.

Какие банки предоставляют?

В государственные банки не стоит обращаться, так как они кредитуют исключительно граждан РФ.

Коммерческие финансовые организации, особенно те, что с иностранным капиталом, предоставляют довольно выгодные условия по жилищным займам.

К числу таких банков относятся:

  • Хоум-Кредит;
  • Сосьете Женераль.

Российские кредиторы тоже предоставляют ипотеки, к примеру, ВТБ 24, Делькредит, Юникредит.

Сбербанк

Сбербанк кредитует только граждан Российской Федерации.

Чтобы оформить в этом учреждении ипотеку, нужно сначала получить гражданство РФ.

ВТБ 24

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, нужно обязательно предоставить следующий пакет документов:

  • полная копия паспорта с нотариальным переводом;
  • вид на жительство – копия;
  • разрешение на работу – копия (примечательно, что для белорусов не нужно);
  • ИНН, пенсионное, водительское – копия на выбор;
  • если заемщик в браке, то свидетельство;
  • копия трудовой, она должна быть заверена работодателем;
  • подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ.

Процентная ставка варьируется от 12,5 до 17%, на усмотрение банка. Сроки кредитования ипотеки для иностранных граждан ВТБ 24 одобряет такие же, как и для других категорий заемщиков – до 30 лет.

Нужно обратить внимание, что банк взимает дополнительные комиссии за некоторые услуги.

В таблице представлены условия банков по ипотеке для иностранных граждан:

УсловияВТБ 24ДельтаКредитЮникредитСтавкаОт 12,5 до 17%От 15%От 16%СрокДо 30 летДо 25 летДо 30 летПервый взносОт 20%40%От 20%

Причины отказа

Банк может отказать вообще любому клиенту, при этом не разглашает причин.

Но, если у заемщика есть незакрытые долги в других финансовых учреждениях, нет хотя бы 1 нужного документа или иностранец находится на территории России короткое время, то банк скорее всего откажет.

Как увеличить шансы на получение займа?

Большой первоначальный взнос позволит увеличить шансы на одобрение ипотеки.

Если доход выше среднего и клиент ничем не обременен, то жилищный займ скорее всего будет одобрен.

Порядок оформления

Первым делом необходимо собрать все документы. Затем заполнить анкету и предоставить всё специалисту.

Когда будет вынесено положительное решение, можно заняться поиском квартиры.

Документы

Список документов почти такой же, как и для граждан Российской Федерации.

Обязательно должны быть:

  • подтверждающие резидентство в РФ документы;
  • разрешение на работу;
  • вид на жительство;
  • если клиент состоит в браке, то все те же бумаги обязан/а предоставить супруг/а.

На видео о жилищных займах для иностранцев

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-dlja-inostrannyh-grazhdan.html

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *