ООО Консалтинговое агентство «Форум»
Юридические услуги | Оценка имущества

628403, г. Сургут, ул. 30 лет Победы, 19, офис 511

8 (3462) 22-15-07 | 8 (3462) 50-37-98
8 (912) 516-07-11 (оценщик)
Пн-Пт 9.00-18.00 Сб-Вс выходной

Банкротство физических лиц

Сложная экономическая ситуация и стагнация на рынке труда приводит к тому, что всё большее количество людей лишаются постоянного дохода, оказываясь без работы и перспектив её получения в ближайшее время. При этом, многие из них имеют семьи, детей, и связанные с этим обязательства: кредитные договоры, кредитные карты, ипотеку, займы, микрозаймы и пр. Все чаще возникает необходимость проходить процедуру банкротства физических лиц в связи с невозможностью погасить все взятые на себя обязательства.

Краткосрочные кредиты и микрозаймы являются временным решением проблемы нехватки денег, однако в итоге им приходится выплачивать сумму долга и накопившиеся проценты. Ситуации довольно печальны, осложняются они необходимостью представлять собственные интересы в суде, чтобы защитить своё имущество от конфискации. К сожалению, немногие современные граждане в точности знают свои права, поэтому прохождение процедуры банкротства требует квалифицированного юридического сопровождения. Грамотное оформление процедуры банкротства предполагает три возможных пути решения проблемы с долгами.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Процедура предполагает освобождение клиента от необходимости выплаты процентов на три года. Основная цель такого мероприятие — «навёрстывание» графика платежей кредитной организации, чтобы рассчитаться по основному телу долга. Стоит отметить, что подобная схема работы предполагает постепенное восстановление платёжеспособности кредитуемого физического лица. По сути, процедура представляет собой трансформацию обычного кредитного договора в классическую «рассрочку».

Главное достоинство реструктуризации долга — приостановление роста процентных платежей, сумма долга «замораживается», поэтому с ней уже легче справиться людям, нарушающим график платежей. Пошаговое прохождение процедуры предполагает предоставление документов о занятости (справки с места работы), сумма доходов должна быть достаточной для восстановления платёжеспособности в течение 3 месяцев.

Если все документы собраны в соответствии с требованиями закона, за должником сохраняется его единственное жильё, приостанавливается начисление процентов, а также остаются денежные средства для проживания. Расчёт последнего показателя производится на основе прожиточного минимума, который распределяется на каждого члена семьи.

Последствиями реструктуризации долгов становится возможность в дальнейшем обращаться в кредитные организации для оформления займа (с уведомлением банка о процедуре банкротстве), а также сохранение личного имущества и возможность восстановить благосостояние за время выплаты основного долга.

Списание долгов

Процедура представляет собой избавление от долговых обязательств за счёт продажи располагаемого имущества по рыночным ценам. Для грамотного оформления процедуры реализации необходимо иметь подготовленные документы для дела о банкротстве физических лиц.

Главное достоинство списания долгов — освобождение ото всех обязательств, кроме задолженностей личного характера, таких, как алименты, материальные компенсации морального вреда, ущерба, нанесённого жизни и здоровью. Таким образом, кредитуемое физическое лицо полностью освобождается от долгового бремени, что приводит к возможности восстановить своё благосостояние, платёжеспособность и психологический комфорт.

Реализация имущества в счёт выплаты долгов предполагает его предварительную оценку и составление описи всех вещей, находящихся в жилом помещении. Как правило, большинство людей предполагает, что для списания долгов необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество. Однако, на практике в счёт долга могут пойти и самые обычные вещи: планшеты, мобильные телефоны, бытовая техника.

Возмещение суммы долга за счёт имущества не затронет предметы домашнего обихода, такие как спальное место, письменный стол, стулья. Таким образом, обстановка жилища сохраняется почти нетронутой, при этом сумма долга значительно уменьшается. В отличие от реструктуризации, списание долгов не затрагивает основной доход физического лица, не анализируется его платёжеспособность. Таким образом, должники, не имеющие официального места работы и стабильного дохода, могут воспользоваться процедурой списания долгов, избавившись от тяжёлых обязательств перед кредиторами.

Мировое соглашение

Наиболее благоприятный для заёмщика вариант — это упрощённое заключение мирового соглашения с кредитором, согласно которому предполагается частичное списание долга, распределение выплат на ближайшие несколько лет, и тому подобные «мягкие» процедуры. Стоит отметить, что большинство частных кредитных организаций (и тем более частные лица, дающие крупные суммы в долг) избегают подобных процедур, предпочитая обращаться за помощью в государственные органы.

Заключение мирового соглашения с кредиторами не влияет на репутацию заёмщика, освобождает его от необходимости предоставлять какие-либо документы касательно своего места работы, уровня дохода и располагаемого имущества. Кроме этого, после мирового соглашения кредитные организации не получают каких-либо уведомлений, то есть заёмщик продолжает пользоваться хорошей кредитной историей.

Для оформления мирового соглашения необходима помощь квалифицированного юриста, имеющего теоретические знания и большой опыт практической работы с подобными делами. Как правило, большинство кредитных организаций предпочитают работать именно с юридическими фирмами, предоставляющими полный пакет требуемых документов, а также гарантии выплаты долга.

Как проходит процедура банкротства физических лиц

В настоящий момент всё большее количество финансового несостоятельных граждан предпочитают пройти процедуру банкротства, чтобы избавиться от необходимости выплаты процентов по кредиту, а также ограничений для выезда за рубеж. Стоит отметить, что юридическая процедура требует тщательного подхода и соблюдения последовательности действий. В противном случае делу о финансовой несостоятельности не будет дан ход, и человеку, попавшему в сложную ситуацию, придётся продолжать выплачивать проценты на копящийся долг.

Предоставление необходимых документов

Все дела о признании финансовой несостоятельности отдельных субъектов рассматривает Арбитражный суд. От физического лица требуется оперативно подготовить все необходимые документы: свидетельство о браке и рождении детей, копия брачного договора (при его наличии), ИНН, СНИЛС, свидетельство о регистрации гражданина в качестве частного предпринимателя, копия трудового договора. Для безработных должников необходимо предоставить соответствующую справку, выданную службой занятности населения. Если физическое лицо осуществляло какие-либо сделки по купле-продаже за последние три года, данную информацию нужно в письменной форме донести до суда.

Отдельная группа бумаг — это свидетельства о финансовом уровне обеспеченности должника, к которой относятся сведения об имуществе с указанием подтверждения права собственности, достоверные сведения о размерах дохода и налоговых платежей гражданина, исчерпывающие сведения о банковских счетах, акциях и других подобных активах.

Для подтверждения долга необходимо предоставить заверенные копии или оригиналы заключённых соглашений. Бумаги представляют собой кредитные договоры, а также документы, подтверждающие невозможность выплаты долгов в полном объёме в указанный в договоре срок. Кроме этого, необходимо предоставить управляющему полный список кредиторов, при котором указать их местонахождение, сумму долга и правовой статус.

Завершающим этапом является заполнение заявления в установленной форме, которое содержит все необходимые сведения, предоставленные в документах, рассмотренных выше. Стоит отметить также необходимость добросовестного предоставления всех документов во избежание подозрения в мошеннической деятельности.

Судебное разбирательство

По итогам предоставленных должником документов Арбитражный суд принимает заявление, назначает судебное заседание для разрешения вопроса о введении той или иной процедуры банкротства, а также может предложить представить какие-либо недостающие документы. Отказ в признании физического лица несостоятельным (банкротом) возможен, но только при серьёзных нарушениях требований указанной процедуры.

Как видно из изложенного, каждый человек может пройти процедуру банкротства своими силами, но при этом необходимо обладать всеми актуальными сведениями о перечне документов, особенностях работы арбитражных судов и прочих нюансах делопроизводства. При этом, каждая ошибка может закончиться отказом в признании физического лица несостоятельным.

Сэкономить силы, время и душевное здоровье помогут профессиональные юристы, специализация которых — банкротство физических лиц. Высокая квалификация и большая практика помогут собрать все документы, представить интересы должника в соответствующих инстанциях, и получить оптимальный результат из всех возможных максимально быстро.